Načrti za dopolnitve Medicare so zasebni zavarovalni načrti, namenjeni zapolnjevanju nekaterih vrzeli v pokritju Medicare. Zaradi tega ljudje te politike imenujejo tudi Medigap. Medicare dopolnilo zavarovanje krije stvari, kot so odbitki in izplačila.
Če uporabljate medicinske storitve, ko imate zavarovalno dopolnilo Medicare, Medicare najprej plača svoj delež, potem bo vaš program Medicare dodatek plačal za preostale pokrite stroške.
Pri izbiri načrta za dopolnitev Medicare je treba upoštevati veliko dejavnikov. Preberite nasvete o odločitvi, ali potrebujete program Medigap in primerjavo možnosti.
Medicare dopolnjuje načrte kritja
Na voljo je 10 zavarovalnih načrtov za dopolnilno zavarovanje Medicare. Vendar pa nekateri načrti za nove vpisnike niso več na voljo. Medicare uporablja velike črke za sklicevanje na te načrte, vendar niso povezane z deli Medicare.
Na primer, Medicare Del A je drugačna vrsta poročanja kot Medigap načrt A. Če se primerjate dele in načrte, se lahko preprosto zmedete. 10 načinov Medigap vključuje načrte A, B, C, D, F, G, K, L, M in N.
Načrti za dopolnitve Medicare so standardizirani v večini držav. To pomeni, da bi morala politika, ki jo kupite, imeti enake ugodnosti, ne glede na to, od katere zavarovalnice jo kupite.
Izjeme so politike Medigap v Massachusettsu, Minnesoti in Wisconsinu. Ti načrti imajo lahko različne standardizirane koristi na podlagi zakonskih zahtev v tej državi.
Če zavarovalnica prodaja dopolnilni načrt Medicare, mora ponuditi vsaj Medigap načrt A, pa tudi načrt C ali načrt F. Vendar pa vlada ne zahteva, da zavarovalnica ponuja vsak načrt.
Zavarovalnica ne more prodati vam ali ljubljeni osebi načrt zavarovanja dopolnilnega programa Medicare, če že imate pokritost prek Medicaid ali Medicare Advantage. Poleg tega načrti Medicare dopolnjujejo samo eno osebo - ne poročeni par.
Kako se pokritost spreminja leta 2020
Nekaj sprememb prihaja v dopolnilne načrte Medicare, ki se začnejo 1. januarja 2020. Če je oseba v Medicareju nova, ne more več kupiti načrta, ki krije odbitke za del B (zdravstveno zavarovanje).
Zaradi tega, če vi ali ljubljena oseba v Medicareju leta 2020 dobite novo, ne boste mogli kupiti Medigap načrta C ali načrta F. Če pa oseba že ima enega od teh načrtov, lahko ponavadi obdrži svoj načrt.
Primerjalna tabela dopolnilnih načrtov Medicare
S spodnjim grafikonom lahko primerjate, kaj pokriva vsak načrt.
Vsak program Medigap pokriva celotno ali delno sozavarovanje dela A, stroški bolnišnic do dodatnih 365 dni po izčrpanju ugodnosti Medicare in sozavarovanje ali doplačilo v oskrbi hospic.
Vsi načrti Medigap zajemajo tudi vse ali del zavarovanja ali plačila v delu B in vaše prve tri koščke krvi, če potrebujete transfuzijo.
Ta grafikon temelji na podatkih Medicare.gov za načrte za leto 2020 in omogoča primerjavo drugih možnosti, da vidite, kaj posamezni načrt pokriva ali ne.
| Ugodnost | Načrt | Načrt | Načrt | Načrt | Načrt | Načrt | Načrt | Načrt | Načrt | Načrt | Ugodnost |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Del odbitka |
Ne | Da | Da | Da | Da | Da | 50% | 75% | 50% | Da |
Del odbitka |
| Del A sofinanciranje in stroški bolnišnic (do dodatnih 365 dni po koriščenju ugodnosti Medicare) | Da | Da | Da | Da | Da | Da | Da | Da | Da | Da | Del A sofinanciranje in stroški bolnišnic (do dodatnih 365 dni po koriščenju ugodnosti Medicare) |
| Del sočasnega zavarovanja ali doplačila v hospicu | Da | Da | Da | Da | Da | Da | 50% | 75% | Da | Da | Del sočasnega zavarovanja ali doplačila v hospicu |
|
Del B odbiten |
Ne | Ne | Da | Ne | Da | Ne | Ne | Ne | Ne | Ne |
Del B odbiten |
| Del B sozavarovanje ali doplačilo | Da | Da | Da | Da | Da | Da | 50% | 75% | Da | Da | Del B sozavarovanje ali doplačilo |
|
Del B presežek naboja |
Ne | Ne | Ne | Ne | Da | Da | Ne | Ne | Ne | Ne |
Del B presežek naboja |
| Omejitev za žep | N / A | N / A | N / A | N / A | N / A | N / A | 5.560 dolarjev | 2.780 dolarjev | N / A | N / A | Omejitev za žep |
| Tuja menjava potovanj (do načrtovanih omejitev) | Ne | Ne | 80% | 80% | 80% | 80% | Ne | Ne | 80% | 80% | Tuja menjava potovanj (do načrtovanih omejitev) |
|
Usposobljeno negovalnoosebjeskrbiza sozavarovanje |
Ne | Ne | Da | Da | Da | Da | 50% | 75% | Da | Da |
Usposobljeno negovalnoosebjeskrbiza sozavarovanje |
Medicare dodatek načrtuje stroške
Čeprav so načrti za dopolnitve Medicare standardni glede na ugodnosti, ki jih ponujajo, se lahko ceno razlikujejo glede na zavarovalnico, ki jih prodaja.
Nekako kot nakupovanje na razprodaji: Včasih načrt, ki ga želite, stane manj v eni trgovini in več v drugi, vendar gre za isti izdelek.
Zavarovalnice ponavadi ceno Medigap politike na enega od treh načinov:
- Skupnost ocenjena. Večina ljudi plačuje enako, ne glede na starost ali spol. To pomeni, da če se zavarovalna premija osebe dvigne, je odločitev za njeno povečanje bolj povezana z gospodarstvom kot z zdravjem osebe.
- Število vprašanj glede na starost. Ta premija je povezana s starostjo osebe, ko jo je kupil. Praviloma mlajši plačajo manj, starejši pa več. Premija se lahko poveča, ko ostari zaradi inflacije, ne pa zato, ker se stara.
- Dosežena starost. Ta premija je za mlajše ljudi nižja in narašča, ko oseba postara. Morda je najmanj draga, ko jo oseba najprej kupi, lahko pa postane najdražja s starostjo.
Včasih bodo zavarovalnice za določene premisleke ponudile popuste. To vključuje popuste za ljudi, ki ne kadijo, ženske (ki imajo ponavadi nižje stroške zdravstvenega varstva) in če oseba letno plača vnaprej.
Prednosti izbire načrta Medigap
- Načrti zavarovanja za dopolnitev Medicare lahko pomagajo pokriti stroške, kot so odbitki, sozavarovanje in izplačila.
- Nekateri načrti Medigap lahko človeku praktično odpravijo stroške, ki so žepni.
- Če se vpisujete v odprto obdobje vpisa, ko dopolnite 65 let, vas zavarovalnice ne morejo izključiti glede na zdravstvene pogoje.
- Načrti Medigap bodo pokrili 80 odstotkov storitev nujne zdravstvene oskrbe, ko potujete zunaj ZDA.
- Veliko različnih načinov načrtovanja, ki jih lahko izberete, da najbolje ustrezajo vašim individualnim potrebam po zdravstvenem varstvu.
Slabosti izbire načrta Medigap
- Medtem ko politika Medigap lahko pomaga pokriti nekatere vaše stroške Medicare, ne krije zdravil na recept, vida, zobnih, slušnih ali drugih zdravstvenih ugodnosti, kot sta fitnes članstvo ali prevoz.
- Za prejemanje zdravstvenih storitev, navedenih zgoraj, boste morali dodati pravilnik Medicare Part D ali izbrati načrt Medicare Advantage (Del C).
- Politike Medigap z doseženo starostjo zaračunavajo višje premije s starostjo.
- Vsi načrti ne nudijo pokritja za usposobljeno negovalno ustanovo ali bolniško oskrbo, zato preverite prednosti svojega načrta, če boste morda potrebovali te storitve.
Medigap vs. Medicare Advantage
Medicare Advantage je paket zavarovanj. Vključuje del A in del B ter del D v večini primerov.
Načrti Medicare Advantage so za nekatere ljudi morda cenejši od Originalnih Medicare. Načrti Medicare Advantage lahko nudijo tudi dodatne ugodnosti, kot so pokritost zob, sluha ali vida.
Tu je kratek pregled vsakega načrta:
- Oba načrta vključujeta Medicare del A (bolniško kritje) in del B (zdravstveno zavarovanje).
- Večina načrtov Medicare Advantage vključuje del D (pokritost z zdravili na recept). Oseba mora dodati načrte dela D, če ima originalni Medicare.
- Če imate Medicare Advantage, ne morete kupiti dodatnega načrta pokritosti. Samo ljudje z originalno Medicare lahko.
Pogosto se odločitev nanaša na posamezne zdravstvene potrebe in koliko stane vsak načrt. Načrti za dopolnitve Medicare so morda dražji od Medicare Advantage, lahko pa tudi plačajo za več povezanih z odbitki in stroški zavarovanja.
Morda boste morali nakupovati, kakšne načrte imate na voljo vam ali ljubljeni osebi, da boste lažje izbrali.
Ali sem upravičen?
Ste upravičeni do vpisa v program zavarovanja za dopolnilno zavarovanje Medicare v času odprtega vpisa Medigap. To obdobje je 3 mesece, preden dopolnite 65 let in nato še 3 mesece po rojstnem dnevu. V tem času imate zagotovljeno pravico do nakupa dopolnilnega načrta Medicare.
Če ostanete vpisani in plačate svojo premijo, zavarovalnica ne more preklicati načrta. Če pa že imate Medicare, vam zavarovalnica lahko zavrne prodajo dopolnilne police Medicare glede na vaše zdravje.
Kako se vpišem?
Nakup dopolnilnega načrta Medicare lahko traja čas in trud, vendar se splača. To je zato, ker večina ljudi svojo medijsko politiko drži do konca življenja.
Če začnete s politiko, ki najbolje ustreza vašim potrebam ali vaši najbližji, lahko kasneje prihranite frustracije in pogosto denar.
Tu je nekaj osnovnih korakov za nakup politike Medigap:
- Ocenite, katere koristi so za vas pomembnejše. Ali ste pripravljeni plačati nekaj odbitka ali potrebujete popolno odbitno kritje? Ali predvidevate, da boste potrebovali zdravstveno oskrbo v tuji državi ali ne? (To je koristno, če veliko potujete.) Oglejte si našo lestvico Medigap, da ugotovite, kateri načrti vam ponujajo najboljše koristi za vaše življenje, finance in zdravje.
- Poiščite podjetja, ki ponujajo dopolnilne načrte Medicare z uporabo orodja za iskanje načrta Medigap iz Medicare. Na tem spletnem mestu so informacije o policah in njihovem pokrivanju, pa tudi o zavarovalnicah na vašem območju, ki prodajajo police.
- Če nimate rednega dostopa do interneta, pokličite 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227). Predstavniki, ki zaposlujejo ta center, lahko pomagajo pri zagotavljanju potrebnih informacij.
- Obrnite se na zavarovalnice, ki ponujajo politike, ki jih gledate. Čeprav traja nekaj časa, ne pokličite samo enega podjetja. Cene se lahko razlikujejo glede na podjetje, zato je najbolje primerjati. Vendar cena ni vse. Oddelek za zavarovanje in storitve v vaši državi, kot je weissratings.com, vam lahko pomagajo ugotoviti, ali ima podjetje veliko pritožb na to.
- Vedite, da zavarovalnica ne sme nikoli pritiskati na vas, da kupite polico. Prav tako ne bi smeli trditi, da delajo za Medicare ali trdijo, da je njihova politika del Medicare. Politike Medigap so zasebna in ne državna zavarovanja.
- Izberite načrt. Ko pregledate vse podatke, se lahko odločite za pravilnik in se prijavite.
Načrti za dopolnitve Medicare so težko prenašati. Če imate določeno vprašanje, lahko pokličete svoj program pomoči za zdravstveno zavarovanje (SHIP). To so državne agencije, ki financirajo državno agencijo in nudijo brezplačno svetovanje ljudem z vprašanji o Medicare in dopolnjujejo načrte.
Spodnja črta
Zavarovalne police Medicare dopolnjujejo lahko način zmanjšanja strahu pred nepredvidljivim, kar zadeva stroške zdravstvenega varstva. Pomagajo lahko plačati stroške, ki jih plačujejo žep, ki jih Medicare morda ne bo pokril.
Uporaba brezplačnih državnih virov, kot je zavarovalniški oddelek vaše države, vam lahko pomaga, ali ljubljeni osebi, da se odločite za kritje.
Informacije na tej spletni strani vam lahko pomagajo pri sprejemanju osebnih odločitev o zavarovanju, vendar niso namenjeni svetovanju glede nakupa ali uporabe katerega koli zavarovanja ali zavarovalnih produktov. Healthline Media na noben način ne opravlja zavarovalne dejavnosti in ni licencirana kot zavarovalnica ali proizvajalec v nobeni ameriški jurisdikciji. Healthline Media ne priporoča ali ne podpira tretjih oseb, ki bi lahko sklepale posle zavarovanja.
