Težko je krmariti po novi bolezni kot mladi odrasel človek, še posebej, če gre za dobro zdravstveno zavarovanje. Pri visokih stroških oskrbe je zagotovitev ustreznega kritja bistvenega pomena.
Če še niste zajeti v načrtu svojih staršev ali delodajalcev, boste verjetno morali poiskati kritje na trgu zdravstvenega zavarovanja ali pri zavarovalnem posredniku. V skladu z Zakonom o dostopni oskrbi (ACA) tržni načrti ne morejo zavrniti ali zaračunati več za pokritje, kadar imate bolezen, kot je MS.
Nekateri načrti imajo lahko drage premije ali odbitke. Če niste previdni, bi lahko za zdravniške sestanke in zdravila plačali veliko več, kot ste pričakovali.
Tu je sedem nasvetov, kako krmariti po včasih zapletenem svetu zdravstvenega zavarovanja.
1. Ugotovite, ali ste upravičeni do brezplačnega zdravstvenega zavarovanja
Zavarovanje je lahko drago, zlasti pri plači vstopne ravni. Vredno je preveriti, ali ste upravičeni do Medicaida. Ta zvezni in državni program vam ponuja kritje zdravstvenega zavarovanja za malo ali brez stroškov.
V skladu z ACA je 35 držav, vključno z Washingtonom, povečalo svojo upravičenost in vključilo širši razpon dohodka. Ali se lahko kvalificirate, je odvisno od države, v kateri živite.
Če želite izvedeti, ali ste upravičeni, obiščite Medicaid.gov.
2. Poglejte, ali lahko dobite pomoč vlade
Če ne izpolnjujete pogojev za Medicaid, se lahko odločite za program, ki pomaga pri stroških zdravstvenega zavarovanja. Vlada ponuja pomoč v obliki subvencij, davčnih dobropisov in zmanjšanja delitve stroškov, ko načrt kupujete s tržnice svoje države. Ta finančna pomoč bi vam lahko znatno znižala premije in stroške, ki jih imate v žepu.
Če želite izpolniti pogoje za znižanje premij, morate zaslužiti med 12.490 in 49.960 dolarjev (leta 2020). Za pomoč pri odbitkih, plačilih in sozavarovanju morate zaslužiti med 12.490 in 31.225 dolarjev.
3. Ugotovite, koliko pokritja potrebujete
ACA ima raven pokritosti: bron, srebro, zlato in platina. Višja kot je višja stopnja, več bo pokrival načrt - in več vas bo stalo vsak mesec. (Ne pozabite, da lahko prihranite denar na premijah na vseh ravneh, če ste upravičeni do zvezne pomoči.)
Bronasti načrti imajo najnižje mesečne premije. Imajo tudi najvišje odbitne stroške - koliko boste morali plačati za zdravstveno oskrbo in zdravila, preden se začne vaš načrt. Platinasti načrti imajo najvišje mesečne premije, vendar pokrivajo skoraj vse.
Osnovni načrti za bron so zasnovani za zdrave ljudi, ki zdravstveno zavarovanje potrebujejo le v nujnih primerih. Če uporabljate zdravila za zdravljenje MS, boste morda potrebovali načrt višje stopnje. Upoštevajte, koliko plačujete za zdravila in zdravljenje pri izbiri stopnje.
4. Preverite, ali je zdravnik na načrtu
Če je zdravnik, ki ga vidite že leta, se prepričajte, da ga pokriva načrt zdravstvenega zavarovanja. Vsak načrt vključuje določene zdravnike in bolnišnice. Drugi zdravniki veljajo za zunaj mreže in vas bodo stali več na obisk.
Poiščite vse zdravnike in specialiste, ki jih trenutno vidite, s pomočjo spletnega orodja za iskanje načrta. Poiščite tudi želeno bolnišnico. Če vaši zdravniki in bolnišnica niso v mreži, boste morda želeli še naprej iskati drug načrt.
5. Oglejte si, ali so vaše storitve zajete
Po zakonu mora vsak načrt na trgu zdravstvenega zavarovanja zajemati 10 osnovnih storitev. Sem spadajo stvari, kot so zdravila na recept, laboratorijski testi, obiski v urgentni ambulanti in ambulantna oskrba.
Katere druge storitve so zajete se razlikujejo od načrta do načrta. Medtem ko morajo biti vsakoletni obiski pri vašem zdravniku na vsakem načrtu, stvari, kot je delovna terapija ali rehabilitacija, morda ne bodo vključene.
Koliko boste plačali za storitve, se lahko razlikuje glede na podjetje, ki ga izberete. In določeni načrti lahko omejijo število obiskov, ki jih dobite pri strokovnjakih, kot so fizikalni terapevti ali psihologi.
Poglejte spletno stran načrta ali povprašajte predstavnika zavarovalnice, da si ogledate povzetek koristi in kritja (SBC). SBC navaja vse storitve, ki jih načrt pokriva, in koliko plača za vsako od njih.
6. Preglejte formulo načrta
Vsak načrt zdravstvenega zavarovanja vsebuje formulacijo zdravil - seznam zdravil, ki jih pokriva. Zdravila so razvrščena v stopnje, ki se imenujejo stopnje.
Stopnja 1 običajno vključuje generična zdravila. Stopnja 4 vsebuje posebna zdravila, vključno z dragocenimi monoklonskimi protitelesi in interferoni, ki se uporabljajo za zdravljenje MS. Višji kot je droga, ki jo potrebujete, več boste morda morali porabiti iz svojega žepa.
Preverite vsa zdravila, ki jih trenutno jemljete za zdravljenje MS in drugih stanj. Ali so v načrtu? Na katerem nivoju so?
Ugotovite tudi, koliko bi morali plačati, če vam zdravnik predpiše novo zdravilo, ki ni v načrtu.
7. Zberite svoje celotne stroške
Ko gre za vaše prihodnje stroške zdravstvenega varstva, so premije le del uganke. Ko primerjate načrte, pojdite iz svojega kalkulatorja, da vas pozneje ne bodo presenetili veliki računi.
Dodaj:
- premija - znesek, ki ga boste plačevali za zdravstveno zavarovanje vsak mesec
- vaš odbitek - koliko boste morali plačati za storitve ali zdravila, preden se vaš načrt začne izvajati
- vaše plačilo - znesek, ki ga boste morali plačati za vsak obisk zdravnika in specialista, MRI in druge teste ter zdravila
Primerjajte načrte in si oglejte, kateri od njih bo imel največ koristi za vaš dolar. Ko se vsako leto znova vpišete v načrt za tržnice, znova pojdite skozi ta postopek in se prepričajte, da še vedno dobite najboljšo ponudbo.
Odvzem
Izbira zdravstvene zavarovalnice je velika odločitev, zlasti kadar imate stanje, ki vključuje drage teste in zdravljenje, kot je MS. Vzemite si čas, da natančno razmislite o svojih možnostih. Če ste zmedeni, pokličite vsako zavarovalnico in prosite enega od njihovih predstavnikov, naj se z vami pogovori o ugodnosti načrta.
Če vam na koncu ni všeč načrt zdravstvenega zavarovanja, ki ga na koncu izberete, ne paničite. Saj se za vedno ne zatikaš. Svoj načrt lahko vsako leto spremenite v času odprtega vpisa, kar se običajno zgodi pozno jeseni.
