Medicare Vs. Zasebno Zavarovanje: Kaj Morate Vedeti

2024 Avtor: Jesus Peterson | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 11:27

Medicare je zdravstveno zavarovanje, ki ga financira vlada, in je na voljo osebam, starejšim od 65 let, pa tudi osebam z določenimi kroničnimi motnjami.

Opcije

Ko se vpišete na Medicare, lahko izbirate med različnimi možnostmi, odvisno od tega, kakšno vrsto pokritja iščete.

• Del A ali bolnišnično zavarovanje zajema obiske v nujnih sobah in bolnišnično oskrbo, pa tudi zdravstveno oskrbo na domu, nego zdravstvene ustanove in hospic.
• Del B ali zdravstveno zavarovanje krije preventivno zdravstveno varstvo, kot so diagnostike in storitve zdravljenja stanj.
• Del C ali Medicare Advantage je možnost Medicare, ki jo ponujajo zasebne zavarovalnice, ki pokriva del A in B, ter dodatno kritje, kot sta zobozdravstvo in vid.
• Del D ali načrt zdravil na recept je dodatek k izvirnemu Medicareju, ki pomaga pokriti stroške zdravil na recept.
• Medigap ali dopolnilno zavarovanje je dodatek k izvirnemu Medicareju, ki pomaga pokriti stroške, ki so v žepu, povezane z vašim načrtom.

Pokrivanje

Pokritost, ki jo prejmete ob prijavi na Medicare, je odvisna od vrste načrta, ki jo izberete. Večina ljudi izbere eno od dveh možnosti, da pokrije vse svoje zdravstvene potrebe: izvirno Medicare z delom D in Medigap ali Medicare Advantage.

Stroški

Z Medicare so povezani različni stroški, odvisno od vrste načrta, ki jo izberete.

• Del A: Mesečna premija znaša od 240 do 437 dolarjev ali z načrtom brez premije lahko znaša tako nizko kot 0 dolarjev. Odbitek znaša 1364 USD na obdobje ugodnosti. Sozavarovanje lahko znaša od 341 do 682 dolarjev ali več.
• Del B: Mesečna premija se začne pri 135,50 USD in se poveča na podlagi dohodka. Odbitek znaša 185 USD na leto. Pozavarovanje znaša 20 odstotkov storitev, odobrenih s strani Medicare, po plačilu odbitka.
• Del C: Poleg plačila stroškov dela A in dela B ima lahko program Medicare Advantage tudi lastno mesečno premijo, ki jo je mogoče odbiti letno, odbiti od drog, sozavarovanje in izplačila. Ti zneski se razlikujejo glede na vaš načrt.
• Del D: Poleg plačila za dele A in B se stroški dela D razlikujejo odvisno od tega, kakšno vrsto zdravila boste potrebovali, katera zdravila jemljete in kaj vključujejo vaša premija in odbitni zneski.
• Medigap: Mesečni in letni stroški za Medigap bodo odvisni od vrste načrta, ki jo izberete. Vendar bo načrt Medigap pomagal plačati nekatere prvotne stroške za dela A in B. Medicare.

Treba je opozoriti, da imajo vsi načrti Medicare Advantage letni maksimum za žep, ki lahko znaša od 1 do 10 tisoč dolarjev in več. Vendar originalni Medicare (deli A in B) nima najvišjega žepa, kar pomeni, da se lahko zdravniški stroški zelo hitro seštejejo.

Kaj je zasebno zavarovanje?

Zasebno zavarovanje je zdravstveno zavarovanje, ki ga nudijo zasebna podjetja. Imajo več svobode pri odločanju, koga pokriti, katero vrsto kritja ponuditi in koliko zaračunati.

Opcije

Obstaja veliko možnosti za nakup zasebnega zavarovanja. Številni ljudje kupujejo zasebno zavarovanje pri delodajalcu, delodajalec pa plača del premij za to zavarovanje kot ugodnost.

Druga možnost je nakup zavarovanja prek zvezne tržnice zdravstvenih storitev. Na trgu borznih zavarovanj obstajajo štiri stopnje zasebnih zavarovalnih načrtov. Te stopnje se razlikujejo glede na odstotek storitev, za katere ste odgovorni za plačilo.

• Bronasti načrti pokrivajo 60 odstotkov stroškov vašega zdravstvenega varstva. Načrti za bron so od vseh načrtov najvišji odbitni, vendar najnižjo mesečno premijo.
• Srebrni načrti krijejo 70 odstotkov stroškov vašega zdravstva. Srebrni načrti imajo na splošno nižjo odbitnost od načrtov za bron, vendar z zmerno mesečno premijo.
• Zlati načrti krijejo 80 odstotkov stroškov vašega zdravstva. Načrti za zlato imajo veliko nižjo odbitnost kot načrti za bron ali srebro, vendar z visoko mesečno premijo.
• Platinasti načrti pokrivajo 90 odstotkov stroškov vašega zdravstvenega varstva. Platinasti načrti imajo najnižjo odbitno ceno, zato vam zavarovanje pogosto izplača zelo hitro, imajo pa najvišjo mesečno premijo.

Podjetja znotraj vsakega od teh stopenj ponujajo tudi različne načrte, kot so HMO, PPO, PFFS ali MSA. Poleg tega nekatere zasebne zavarovalnice prodajajo tudi Medicare v obliki načrtov Medicare Advantage, D dela in Medigap.

Pokrivanje

Zasebno zavarovanje je odgovorno za kritje vsaj vaših preventivnih zdravstvenih obiskov. Če v svojem načrtu potrebujete dodatno kritje, morate izbrati načrt, ki ponuja kritje vse v enem ali dodati dodatne zavarovalne načrte. Na primer, morda imate načrt, ki pokriva zdravstvene storitve, vendar zahteva dodatne načrte za zobozdravstveno, vidno in življenjsko zavarovanje.

Stroški

Skoraj vsi načrti zdravstvenega zavarovanja, zasebni ali drugače, so takšni premiji, odbitki, vplačilih in sozavarovanju. Pri zasebnih zavarovalnih načrtih se stroški razlikujejo glede na vrsto vašega načrta.

• Premija: Premija je mesečni strošek zdravstvenega zavarovanja. Če imate načrt za bron ali srebro, bo vaša mesečna premija nižja. Če načrtujete zlato ali platino, bo vaša mesečna premija precej višja.
• Odbitni: Odbitni je znesek, ki ga morate izpolniti iz svojega žepa, preden vam izplača zavarovalnica. Na splošno se s premijo znižuje tudi premija. Načrti z nižjimi odbitki se ponavadi izplačujejo veliko hitreje kot načrti z visokimi odbitki.
• Vplačilo in sozavarovanje: Doplačilo je znesek, ki ga dolgujete iz svojega žepa vsakič, ko obiščete zdravnika ali specialista. Sozavarovanje je odstotek skupnih odobrenih stroškov, ki jih morate plačati, ko izpolnite svoj odbitek.

Vsi ti stroški so odvisni od vrste zasebnega zavarovalnega načrta, ki ga izberete. Zato morate pregledati svoj finančni položaj, da ugotovite, kakšne vrste mesečnih in letnih plačil si lahko privoščite. Prav tako morate upoštevati svoje zdravje in to, kako pogosto potrebujete zdravniško oskrbo.

Kako se zasebna zavarovanja in Medicare razlikujejo?

Spodaj je primerjalna shema za nekatere opazne razlike med Medicare in zasebnim zavarovanjem:

	Medicare	Zasebno zavarovanje
Vrsta zavarovanja	financiran s strani vlade	zasebna podjetja
Zajemanje zakoncev	ne, zakonca se morata vpisati ločeno	da, za nekatere načrte
Skupni stroški zdravljenja	cenejši	dražje
Splošna prilagodljivost	odvisno od vrste načrta	več prilagodljivosti
Možnosti brez premium	običajni	ni pogosta
Starostna zahteva	65 ali več, razen če se zaradi kroničnega stanja kvalificirate za Medicare	50+

Razlike med Medicare in zasebnim zavarovanjem so ogromna odločitev pri tem, v kakšen načrt se bo nekdo vpisal. Na primer, za nekoga, ki potrebuje kritje za vzdrževane člane, je lahko zasebno zavarovanje bolj izvedljiva možnost. Raziskave so v primerjavi pokazale, da pokritost Medicare potrošnikom pomaga prihraniti denar za zdravstvene stroške, zato je odlična možnost za starejše z nizkimi dohodki.

Kako so si zasebni zavarovalni načrti in Medicare podobni?

Spodaj je primerjalna shema za nekatere podobnosti med Medicare in zasebnim zavarovanjem:

	Medicare	Zasebno zavarovanje
Preventivna oskrba	da, pokrito	da, pokrito
Struktura načrta	ponujenih več vrst načrtov (z Medicare Advantage)	ponujenih več vrst načrtov
Dodatna pokritost	mora dodatek	mora dodatek
Max. Iz žepa	da (Medicare Prednost)	da

Preventivno zdravstveno varstvo je zakonsko vključeno v vse načrte zdravstvenega zavarovanja, vendar tako Medicare kot zasebno zavarovanje ponujata različne dodatne možnosti kritja, ki ustrezajo vašim osebnim potrebam.

Katere dele Medicare prodajajo zasebne zavarovalnice?

Medicare Advantage, Del D in Medigap so vse možnosti Medicare, ki jih prodajajo zasebne zavarovalnice.

Prednost Medicare

Načrti Medicare Advantage so priljubljena možnost za upravičence Medicare, saj ponujajo vse v enem pokritost Medicare. To vključuje Medicare del A in del B, večina načrtov pa zajema tudi zdravila na recept, zobozdravnike, vid, sluh in druge zdravstvene težave. Načrti Medicare Advantage imajo vse enake stroške kot originalni Medicare, skupaj z vsemi drugimi stroški, ki jih spremljajo.

Če se želite včlaniti v program Medicare Advantage, morate biti že vpisani v del A in del B. Medicare. Ko to storite, lahko z orodjem Poiščite program Medicare.go najdete z Medicare.gov orodje Najdi načrt Medicare in kupite za načrte prednosti na vašem območju.

Del D in Medigap

Če ste zadovoljni z izvirno pokritostjo Medicare, vendar želite pokriti zdravila z zdravili na recept in pomagati pri stroških Medicare, lahko v svoj načrt dodate pravilnike dela D in Medigap. Del D bo imel ločen nabor stroškov, na primer premijo in odbitne, Medigap pa le mesečno premijo (ne odbitno).

Če se želite vpisati v Medicare Del D in Medigap, morate biti že vpisani v Medicare Del A in Del B. Uporabite lahko tudi zgoraj omenjeno orodje Najdi načrt Medicare, če želite nakupovati te pravilnike.

Spodnja črta

Medicare in zasebne zavarovalnice ponujajo zdravstveno kritje za starejše, vendar obstajajo razlike med obema vrstama zavarovanj.

Medicare je zdravstveno zavarovanje, ki ga financira vlada, ki lahko pomaga prihraniti pri dolgoročnih zdravstvenih stroških, vendar na ceno prožnosti.

Zasebno zavarovanje je zdravstveno zavarovanje, ki ga ponujajo zasebna podjetja in je običajno dražje, vendar za upravičence ponuja večjo prožnost. Ko izberete najboljši načrt za vas, upoštevajte svoje osebne, zdravstvene in finančne potrebe.

Informacije na tej spletni strani vam lahko pomagajo pri sprejemanju osebnih odločitev o zavarovanju, vendar niso namenjeni svetovanju glede nakupa ali uporabe katerega koli zavarovanja ali zavarovalnih produktov. Healthline Media na noben način ne opravlja zavarovalne dejavnosti in ni licencirana kot zavarovalnica ali proizvajalec v nobeni ameriški jurisdikciji. Healthline Media ne priporoča ali ne podpira tretjih oseb, ki bi lahko sklepale posle zavarovanja.