Pregled
Če razmišljate o upokojitvi, nikoli ne morete začeti načrtovati prezgodaj. Najbolje je, da začnete načrtovati vsaj 3 mesece, preden dopolnite 65 let. To vam bo pomagalo sprejeti informirano odločitev in se izognili kazni za zamudo vpisnega obdobja.
Kdo izpolnjuje pogoje za Medicare kritje?
Če ste blizu 65 ali imate že 65 ali več, morate odgovoriti na nekaj osnovnih vprašanj:
- Ste državljan ZDA ali zakoniti rezident?
- Ste v Združenih državah prebivali najmanj pet let?
- Ste vsaj 10 let delali v zaposlitvi, zajeto v Medicare, ali prispevali enakovredno z davki na samozaposlitev?
Če ste na vsa ta vprašanja odgovorili pritrdilno, se lahko vpišete na Medicare. Če teh kriterijev ne izpolnjujete, se lahko še vedno vpišete na Medicare, vendar boste morali plačevati mesečno premijo.
Za večino ljudi vam bomo brezplačno zagotovili Medicare Del A (hospitalizacijo). Medicare Del B (obiski zdravnika / zdravstvena nega) tradicionalnega načrta Medicare je izvoljeni načrt.
Vsak mesec boste plačevali premijo za Medicare Del B. Če prejmete ugodnosti za socialno varnost, železniški pokojninski urad ali Urad za upravljanje osebja, vam bo premija dela B samodejno odšteta od plačila ugodnosti. Če teh plačil ne boste prejeli, boste prejeli račun.
Če vas zanimajo načrti Medicare Advantage (kombinacija pokritosti) bodisi s prvotnim vpisom bodisi s spremembo kritja, morate upoštevati veliko dejavnikov. Ključno je iskati načrt, ki ustreza vsem vašim potrebam in ustreza vašemu proračunu.
Višje mesečne premije boste plačevali v zameno za nižje stroške iz žepa. V večini primerov bodo za večino medicinskih storitev, izdelkov in postopkov odbitki in blagajne. Če izberete Medicare Plan D (na recept), boste plačevali tudi mesečno premijo.
Koliko stane vsak načrt?
Vsak načrt Medicare ima različne ponudbe in različne stroške. Tu je pregled stroškov, povezanih z vsakim načrtom, vključno s premijami, plačanjem plačil in stroški, ki so povezani z žepi.
Medicare del A - hospitalizacija
Za večino ljudi vam bo del A brezplačno zagotovljen. Če morate kupiti del A, boste plačevali do 437 dolarjev vsak mesec.
Odbitni znesek v višini 1.364 dolarjev mora za vsako obdobje ugodnosti plačati imetnik zavarovalne police (vi).
Plačila temeljijo na številu dni hospitalizacije.
Pristojbine za vpis lahko znašajo 10 odstotkov zneska premije. Pristojbine se plačujejo za dvakrat toliko let, ko niste bili vpisani.
Za znesek, ki ga plačujete, ni najvišjega žepa.
Medicare Del B - Zdravniški / zdravniški obiski
Večina ljudi plačuje 135,30 USD vsak mesec. Nekateri, ki so z višjimi dohodki, plačajo več.
Odbitek znaša 185 USD na leto. Ko je vaš odbitek izpolnjen, običajno plačate 20 odstotkov stroškov storitev.
Lahko pričakujete, da boste plačali:
- 0 USD za laboratorijske storitve, ki jih je odobrila Medicare
- 0 USD za zdravstvene storitve na domu
- 20 odstotkov zneska, ki ga je Medicare odobrila za trajno medicinsko opremo, na primer sprehajalko, invalidski voziček ali bolniško posteljo
- 20 odstotkov za ambulantne storitve duševnega zdravja
- 20 odstotkov za ambulantne bolnišnične storitve
Pristojbine za vpis lahko znašajo 10 odstotkov zneska premije. Pristojbine se plačujejo za dvakrat toliko let, ko niste bili vpisani.
Za znesek, ki ga plačujete, ni najvišjega žepa.
Medicare Del C - Prednostni načrti (bolnišnica, zdravnik in recept)
Mesečne premije za del C se razlikujejo glede na prijavljeni dohodek za dve leti, možnosti ugodnosti in sam načrt.
Znesek, ki ga plačate za odbitke, izplačila in sozavarovanje po delu C, se razlikuje glede na načrt.
Kot tradicionalna Medicare vam tudi Načrti ugodnosti plačujejo del stroškov za pokrite zdravstvene storitve. Vaš delež računa običajno znaša od 20 do 40 odstotkov ali več, odvisno od oskrbe.
Vsi ugodni načrti imajo letno omejitev stroškov, ki jih imate za svoj denar, za zdravstvene storitve. Povprečni limit za žep se giblje med 3000 in 4000 dolarjev. V letu 2019 znaša največja dovoljena omejitev izven žepa 6.700 dolarjev.
Ko dosežete to mejo, pri večini načrtov ne boste plačali nič za pokrite storitve. Vsaka mesečna premija, ki jo plačate za pokritost Medicare Advantage, se ne šteje za maksimum vašega lastnega načrta.
Kakršni koli stroški, plačani za kritje zdravil za ambulantno uporabo na recept (del D), ne veljajo za vaš maksimum iz žepa.
Medicare Del D - Zdravila na recept
Mesečne premije za del D se razlikujejo glede na načrt, ki ga izberete, in območje države, v kateri živite. Lahko se gibljejo od 10 do 100 dolarjev na mesec. Premija je lahko višja glede na prijavljeni dohodek dve leti pred vpisom.
Znesek, ki ga plačate za letni odbitni del D, ne sme presegati 360 USD.
Ko dosežete vnaprej določen znesek vplačil, dosežete vrzel v pokritju, imenovano tudi „luknja s krofi“. Po podatkih spletnega mesta Medicare za leto 2019, ko ste skupaj s svojim načrtom porabili 3.820 dolarjev za prepovedane droge, ste v pokritju. Ta znesek se lahko spreminja iz leta v leto. Poleg tega ljudje, ki izpolnjujejo pogoje za dodatno pomoč pri plačilu stroškov dela D, ne padejo v vrzel.
Med razlikami v pokritju boste plačali 25 odstotkov za večino blagovnih znamk in 63 odstotkov za generična zdravila. Če imate načrt Medicare, ki vključuje pokritje v vrzeli, boste morda dobili dodaten popust, ko bo vaše kritje uporabljeno za ceno zdravila. Kliknite tukaj za najnovejše informacije o vrzeli v pokritosti.
Ko porabite 5100 dolarjev iz svojega žepa, ste zunaj vrzeli in se samodejno prepustite temu, kar imenujemo "katastrofalno kritje." Ko ste v katastrofalnem pokritju, za preostanek leta igrate le majhen znesek sozavarovanja (nadomestilo) za krite droge.
Pristojbine za vpis lahko znašajo 10 odstotkov zneska premije. Pristojbine se plačujejo za dvakrat toliko let, ko niste bili vpisani.
Kako lahko zmanjšate stroške Medicare?
Prepričajte se, da se vpišete v potrebnem času, da se izognete morebitnim kaznim in izberete le kritje, za katero mislite, da ga boste uporabili. Če jemljete nekaj zdravil na recept ali jemljete poceni zdravila, morda ne boste želeli kupiti zdravil na recept.
Ne glede na to, ali se odločite za načrt uporabe zdravil na recept ali ne, lahko tudi s splošnimi različicami zdravil z blagovno znamko prihranite denar.
Nekateri programi prek Medicare vam lahko pomagajo tudi pri plačilu premij. Če želite izpolniti pogoje za programe, morate:
- izpolnjujejo pogoje za del A
- imajo raven dohodka enako ali manjše od najvišjih zneskov na program
- imajo omejene vire
Trenutno je na voljo pet programov:
- Kvalificirani program Medicare upravičenec (QMB)
- Naveden program z nizkimi dohodki za medičarja (SLMB)
- Kvalificirani posameznik (QI) Program
- Program kvalificiranih delovnih invalidov (QDWI)
- Program dodatne pomoči za zdravila na recept (Medicare Del D)
Ti programi vam lahko pomagajo plačati premije A in B dela ter druge stroške, kot so odbitki, sozavarovanje in izplačila.
