Prednost Medicare (Medicare Del C) je priljubljena možnost Medicare za upravičence, ki želijo vse možnosti pokritja Medicare v enem načrtu. Obstaja več vrst načinov načrtovanja Medicare Advantage, vključno z načrti organizacije za vzdrževanje zdravja (HMO) in načrti zaželenih ponudnikov (PPO).
Načrti HMO in PPO Advantage temeljijo na uporabi ponudnikov omrežij; vendar PPO načrti ponujajo prilagodljivost, tako da z višjimi stroški pokrivajo ponudnike zunaj omrežja. Mogoče so tudi nekatere razlike v razpoložljivosti, pokritju in stroških med obema vrstama načrtov.
V tem članku bomo preučili razlike med načrti Medicare Advantage PPO proti HMO in kako ugotoviti, kateri tip načrta je najboljši za vaše potrebe.
Kaj je Medicare Advotage PPO?
Medicare Advantage PPO načrti ponujajo nekaj ponudnika prilagodljivost za tiste, ki jo potrebujejo, čeprav z višjimi stroški.
Kako deluje
Načrti za javno zdravje (PPO) zajemajo tako ponudnike omrežij kot zunaj omrežja, zdravnike in bolnišnice. Manj boste plačali za storitve ponudnikov storitev v omrežju in več za storitve ponudnikov zunaj omrežja. V skladu s PPO načrtom izbira zdravnika primarne zdravstvene nege (PCP) ni potrebna in tudi napotitev za obisk specialista.
Kaj zajema
PPO načrti na splošno zajemajo vse storitve, ki jih pokrivajo načrti Medicare Advantage, vključno z:
- bolnišnično zavarovanje
- zdravstveno zavarovanje
- pokritost z zdravili na recept
Če prejmete bolnišnične ali zdravstvene storitve v skladu z načrtom PPO, vam lahko uporaba ponudnikov omrežij pomaga, da se izognete plačilu višjih pristojbin. Ker je vsak program Medicare Advantage PPO drugačen, boste morali raziskati posebne načrte, ki so na voljo na vašem območju, da ugotovite, kaj vse je zajeto v posameznem načrtu.
Povprečni stroški
Medicare Advantage PPO načrti imajo naslednje stroške:
- Premija, specifična za načrt. Te premije lahko znašajo od 0 USD do povprečno 23,00 USD na mesec (v letu 2020).
- Del B premija. Vaša premija dela B znaša 135,50 USD na mesec ali več, odvisno od vašega dohodka.
- Odbitek v mreži. Ta pristojbina običajno znaša 0 USD, lahko pa znaša tudi do 500 USD ali več, odvisno od tega, v kateri načrt se vpišete.
- Odbitek drog. Ti odbitki se lahko začnejo pri 0 USD in povečajo, odvisno od vašega PPO načrta.
- Plačila. Te pristojbine se lahko razlikujejo glede na to, ali prihajate k zdravniku primarne zdravstvene nege ali specialistu in če so te storitve v omrežju ali zunaj omrežja.
- Sozavarovanje. Ta pristojbina na splošno znaša 20 odstotkov stroškov, ki jih je odobrila Medicare, potem ko je bil dosežen vaš odbitni znesek.
Za razliko od originalnih Medicare imajo tudi Medicare Advantage PPO načrti največjega izven žepa. Ta znesek se razlikuje, vendar je na splošno sredi tisoč.
Druge pristojbine
S PPO načrtom boste dolgovali dodatne pristojbine za ogled ponudnikov zunaj omrežja. To pomeni, da če izberete PCP, obiščete bolnišnico ali poiščete storitve pri ponudniku, ki ni v vaši PPO mreži, boste morda plačali več kot zgoraj navedeni povprečni stroški.
Kaj je Medicare Prednost HMO?
Načrti Medicare Advantage HMO ne nudijo prilagodljivosti ponudnika, razen za nujne medicinske primere.
Kako deluje
Načrti HMO zajemajo le ponudnike omrežij, zdravnike in bolnišnice, razen v primeru nujne medicinske pomoči ali nujne oskrbe in dialize zunaj območja. V nekaterih primerih boste morda lahko uporabljali tudi ponudnike zunaj omrežja, vendar boste 100 odstotkov storitev plačali sami. V okviru načrta HMO boste morali izbrati PCP, prav tako boste morali imeti napotnico za obisk specialista.
Kaj zajema
Tako kot PPO načrti tudi HMO načrti pokrivajo vse storitve, ki jih običajno vključujejo Medicare Advantage načrti, vključno z:
- bolnišnično zavarovanje
- zdravstveno zavarovanje
- pokritost z zdravili na recept
Ko boste iskali bolnišnične ali zdravstvene storitve, boste morali izbrati s seznama ponudnikov omrežij, ki jih pokrivajo vaši načrti HMO. Če iščete storitve zunaj svojega seznama ponudnikov omrežnih ponudnikov, boste morda morali plačati celoten znesek za te storitve. V izrednih razmerah, na primer med potovanjem, pa ste morda pokriti, odvisno od posebnih pogojev vašega načrta.
Povprečni stroški
Načrti Medicare Advantage HMO imajo enake izhodiščne stroške kot načrti za PPO, vključno z mesečnimi premijami in premijami dela B, odbitki ter plačili in sozavarovanjem. Kot zahteva zakon, bo imel tudi vaš načrt HMO letno najvišji letni znesek za stroške, ki jih dolgujete.
Druge pristojbine
Ker načrti HMO zahtevajo, da poiščete storitve v omrežju, se vam običajno ne bo treba ukvarjati z dodatnimi pristojbinami, razen če se boste odločili za ponudnike zunaj omrežja. V izrednih razmerah boste morda dolgovali dodatne stroške, vendar boste morali preveriti s svojim načrtom, da vidite, kakšne so te pristojbine.
Primerjalna tabela PPO in HMO
Med načrti Medicare Advantage PPO in HMO obstaja veliko podobnosti, kot so stroški premij, odbitki in druge pristojbine. Večina razlik med obema vrstama načrtov temelji predvsem na pokritju in stroških storitev v omrežju in zunaj omrežja. Spodaj je primerjalna shema tega, kar ponuja vsak načrt glede kritja in stroškov.
| Vrsta načrta | Ponudniki omrežij | Ponudniki zunaj omrežja | Potreben je PCP | Specializirane napotnice | Stroški načrta Standard Advantage | Dodatni stroški |
| PPO | da | da, vendar z višjimi stroški | št | ni zahtevano | da | za storitve zunaj omrežja |
| HMO | da | ne, razen v nujnih primerih | da | potrebno | da | za storitve zunaj omrežja |
Ne glede na to, katero vrsto strukture načrta Medicare Advantage izberete, vedno bodite pozorni na posebne možnosti pokritja in stroške, povezane z določenim načrtom, ki ga izberete. Ker načrte Advantage ponujajo zasebne zavarovalnice, se lahko razlikujejo v tem, kaj vam lahko ponudijo in kaj se odločijo za plačilo.
Kako se odločiti, kaj je za vas boljše
Izbira najboljšega programa Medicare Advantage je v celoti odvisna od vašega osebnega zdravstvenega in finančnega položaja. Tisto, kar deluje za drugo osebo, vam morda ne bo pomagalo, zato je pomembno, da raziščete načrte v vaši bližini.
Tukaj je nekaj stvari, ki jih morate upoštevati pri izbiri, ali se želite vpisati v načrt PPO ali HMO Advantage:
Ponudniki
Če cenite fleksibilnost ponudnika, vam bo morda v najboljšem interesu načrt PPO, saj nudi pokritje tako za storitve kot zunaj omrežja. Vendar je to za vas lahko le, če imate finančna sredstva za obisk izvajalcev zunaj omrežja, saj se lahko ti zdravstveni računi hitro seštejejo. Če ste v redu z uporabo samo ponudnikov omrežij, vam načrt HMO omogoča, da ostanete znotraj omrežja brez dodatnega finančnega bremena.
Pokrivanje
Po zakonu morajo vsi načrti Medicare Advantage zajeti vsaj Medicare del A in del B. Poleg tega skoraj vsi načrti Advantage zajemajo tudi zdravila na recept, vid in zobozdravstvene storitve. Te možnosti pokritosti so specifične za vsak načrt, vendar običajno ni večjih razlik med možnostmi pokritosti večine načrtov PPO in HMO Advantage.
Upoštevati je treba tudi, ali bo zajetje, ki ga ponujata PPO in načrti HMO, vplivalo na vaše osebno zdravstveno stanje. Raziskave na primer kažejo, da je večja verjetnost, da se ljudje s kroničnimi zdravstvenimi stanji odjavijo od načrtov HMO in se vpišejo v druge zdravstvene načrte, kot so PPO.
Stroški
Načrti Medicare Advantage PPO in HMO se lahko razlikujejo po svojih stroških, odvisno od tega, v kakšnem stanju živite in kakšnega kritja iščete. Ne glede na to, katero strukturo boste izbrali, lahko vse ponudbe načrta zaračunate za premije, odbitke, izplačila in sozavarovanje. Višina vsake od teh pristojbin je odvisna od načrta, ki ga izberete.
Upoštevajte tudi, da so lahko z vašim načrtom povezani dodatni stroški, odvisno od ponudnikov. Če na primer obiščete ponudnika zunaj omrežja na planu PPO, boste za te storitve plačali več iz svojega žepa.
Razpoložljivost
Načrti Medicare Advantage temeljijo na lokaciji, kar pomeni, da se morate vpisati v stanje, v katerem trenutno živite, in prejeti zdravniško storitev. To pomeni, da se lahko načrti PPO in HMO razlikujejo glede na to, kje živite. Nekatera zasebna podjetja bodo ponudila samo eno vrsto načrta, druga pa lahko izbirajo več struktur. Kjer živite, boste določili razpoložljivost načrta, pokritost in stroške glede na vrsto programa Medicare Advantage, ki ga izberete.
Spodnja črta
Medicare Advantage PPO in HMO načrti so odlična zavarovalna možnost za ljudi, ki želijo dobiti Medicare kritje v okviru enega krovnega načrta.
Medtem ko obstajajo podobnosti med obema vrstama načrtov, obstajajo tudi razlike v razpoložljivosti, pokritju in stroških. Ko izbirate za vas najboljšo strukturo načrta Medicare Advantage, ne pozabite upoštevati nastavitve ponudnika, finančno stanje in zdravstvene potrebe.
Kadar koli ste pripravljeni izbrati načrt Medicare Advantage, obiščite Medicare.gov za informacije o načrtih v vaši bližini.
Informacije na tej spletni strani vam lahko pomagajo pri sprejemanju osebnih odločitev o zavarovanju, vendar niso namenjeni svetovanju glede nakupa ali uporabe katerega koli zavarovanja ali zavarovalnih produktov. Healthline Media na noben način ne opravlja zavarovalne dejavnosti in ni licencirana kot zavarovalnica ali proizvajalec v nobeni ameriški jurisdikciji. Healthline Media ne priporoča ali ne podpira tretjih oseb, ki bi lahko sklepale posle zavarovanja.
